”互聯(lián)網+“這概念的一提出，立即有了極大的反響。今天我們探討的是對互聯(lián)網金融的影響

風險控制考驗互聯(lián)網金融業(yè)務

金融真正的核心是風險控制，這是金融行業(yè)中的鐵律，同樣互聯(lián)網金融也要面臨風險控制的難題。互聯(lián)網金融目前主要有三大塊：支付、P2P、眾籌，對應的業(yè)務也就是支付結算、吸收投資和放貸以及股權核算。在支付這一塊目前已經相當成熟，互聯(lián)網企業(yè)介入的多是電商平臺，而在P2P和眾籌這兩塊，目前存在的問題較多?；ヂ?lián)網金融盡管能為用戶提供更加自主靈活和快捷的金融服務，但也存在因為風險控制不成熟，監(jiān)管措施欠缺，出現(xiàn)一些互聯(lián)網金融欺詐、卷資跑路的現(xiàn)象，截止到2014年3月，我國倒閉的P2P平臺已經達到了80多家。

鑒于互聯(lián)網企業(yè)在風險控制方面的短板，很多涉足互聯(lián)網金融的企業(yè)選擇與傳統(tǒng)金融機構合作的模式，把傳統(tǒng)金融行業(yè)的風控體系引入到互聯(lián)網金融平臺。雖然這是最快捷的解決互聯(lián)網金融風控體系不成熟問題的方法，但也不可避免地因為傳統(tǒng)金融機構風控體系的繁雜，而使互聯(lián)網金融業(yè)務的用戶體驗大打折扣。另一個引入傳統(tǒng)金融行業(yè)風控體系的結果就是，隨著互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融行業(yè)風控的依賴，所謂的互聯(lián)網金融可能會僅僅停留在概念層面，淪為傳統(tǒng)金融機構銷售產品的平臺而已。

互聯(lián)網金融或成網絡安全重災區(qū)

根據(jù)國家互聯(lián)網應急中心數(shù)據(jù)顯示，2014年2月，境內感染網絡病毒的終端數(shù)為220萬余個；境內被篡改網站數(shù)量為12428個；信息系統(tǒng)安全漏洞為699個。互聯(lián)網安全事件的頻發(fā)將互聯(lián)網金融的信息安全風險推向了風口浪尖。隨著互聯(lián)網金融業(yè)務的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網企業(yè)轉戰(zhàn)互聯(lián)網金融業(yè)務以來，原本以保護用戶數(shù)據(jù)隱私為出發(fā)點的互聯(lián)網安全標準，已不適用于新型的互聯(lián)網金融安全的要求。

為了提升互聯(lián)網金融的安全性，除了在平臺流程和數(shù)據(jù)征信上加強完善之外，還需要互聯(lián)網金融平臺制定新的網絡安全標準，尤其是要加大對IT硬件設備和軟件的投入。這對一些新興的中下互聯(lián)網金融平臺是一個巨大考驗，本來資金實力就比較薄弱，再投入巨資建立網絡安全系統(tǒng)幾乎不可能，而往往地下黑產就是盯住了互聯(lián)網金融行業(yè)在網絡安全方面的短板，頻頻出手，給互聯(lián)網金融企業(yè)造成了巨大的損失。截至2014年，公開數(shù)據(jù)顯示，已有累計近165家P2P平臺遭受黑客攻擊造成系統(tǒng)癱瘓、平臺數(shù)據(jù)被惡意篡改、資金遭受重大損失。不僅P2P平臺，一些第三方支付平臺的網絡詐騙，賬戶和密碼的惡意盜取也都存在活生生的案例。

互聯(lián)網金融未必就是下一個風口

從2007網絡借貸的模式被引入中國以來，國內P2P網絡借貸平臺的發(fā)展速度讓人瞠目結舌，僅僅2014年的數(shù)據(jù)顯示，國內網絡借貸平臺的月交易量就達到了300億左右，平臺數(shù)量達到1300家左右，有效投資人達到了50萬人左右。盡管關于網絡借貸非法集資和放高利貸的質疑一直存在，但隨著社會現(xiàn)實需求的增加和國家關于互聯(lián)網金融的出臺，網絡借貸平臺進一步規(guī)范，大批創(chuàng)業(yè)者、互聯(lián)網企業(yè)和金融巨頭開始進入互聯(lián)網金融領域，儼然一副風口已至的景象。

但值得注意的是，國家對互聯(lián)網金融的無序發(fā)展，以及存在的監(jiān)管空白問題，已經慢慢重視起來。甚至有一部分聲音認為，因為互聯(lián)網金融缺乏有效可控的監(jiān)管，如果繼續(xù)放任發(fā)展，一旦出現(xiàn)風險，將會危及整個金融體系的安全，可見國家對互聯(lián)網金融的過快發(fā)展還是保持謹慎態(tài)度的。

目前，互聯(lián)網金融行業(yè)已經到了萌芽期，借著這股”互聯(lián)網+“的風暴，可以說對互聯(lián)網金融的發(fā)展起到了決定性作用！